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Como sacar provecho del crédito

{ Posted on Jun 08 2010 by Alí Antonio Manrique }

Saber usar el crédito es fundamental en el manejo del dinero y de la construcción de la riqueza, pero para poder sacar el provecho de esta herramienta este debe ser bien administrado. Un préstamo mal administrado puede conducirlo fácilmente a la quiebra. Las siguientes son recomendaciones del autor y asesor financiero Rigoberto Puentes (Finanzas para papá) y para quien está aprendiendo acerca de las finanzas personales son realmente interesantes.

¿Los casos donde es conveniente usar el crédito?
Para adquirir activos de alto valor. Se trata de aquellos que no se pueden adquirir de otra forma. Los ejemplos típicos son la casa y un auto. Para una familia que se encuentra en los primeros años de actividad laboral usualmente es la única forma para adquirir estos bienes esenciales.

Para educarnos. Sea que en su país la educación sea gratuita o no, disponer de crédito puede ser un beneficio. Usarlo para educarse o educar a sus hijos es una de las mejores formas de sacarle provecho.

Para invertir. Es excelente usarlo para montar un negocio, ampliar uno existente o bien como capital de trabajo. Los creadores de Google usaron sus propias tarjetas de crédito para financiar su negocio.

Cuando se pueda obtener financiamiento sin intereses o a un interés menor al que usted este recibiendo por el dinero invertido, cuando realice compras o contrate servicios sobre los que pueda diferir el pago, sin pagar intereses.

¿Cuando no es conveniente usar el crédito?
Para gastos corrientes. Usar la tarjeta de crédito para comprar alimentos, servicios, mantenimiento, ropa, regalos, gasolina, etc. Estos consumos deberían estar ajustados a un presupuesto y deberían cancelarse al momento de ser causados.

Si usted se ve en la necesidad de pedir prestado para adquirir algunos de estos renglones, interprételo como un síntoma negativo. Esto es un reflejo de que algo no está funcionando bien en su administración.

Probablemente está gastando más de lo que gana. Atienda el síntoma y retome el control de sus finanzas.

Tarjetas de crédito. Si bien son muy prácticas para diferir pagos, deben ser usadas con mucha discreción y con la intención de cancelar el saldo total tan pronto se reciba la facturación.

Si eventualmente la usa para financiarse, pagando el mínimo permitido, se dará cuenta de que los intereses son prohibitivos; suelen ser los más altos del mercado

Prestamistas profesionales particulares. Estos, junto con las casas de empeño, generalmente son el último recurso. Cuando alguien ha llegado a esta alternativa es porque ya ha agotado todas las demás.

¿Qué hacer si se entra en mora?
Actúe rápido tan pronto vislumbre los primeros síntomas que e indiquen que su situación se está tornando inmanejable. No se quede paralizado, actúe.

Negocie con sus acreedores antes que se presente esta situación. Analice detenidamente su posición y establezca un plan de pagos para proponer a sus acreedores: es importante que se un plan realista, inclusive con un margen de maniobra considerable, por cuanto usted no puede fallar en los nuevos compromisos que asuma.

Cuando hable con sus creedores tendrá que estar preparado para dar algo a cambio de su flexibilidad. Recuerde que va en busca de una negociación. Lo más probable es que le exijan nuevas garantías por lo que debe estar preparado para ofrecerlas.

¿Cuáles son las alternativas más comunes para manejar un caso de mora?

Extensión del plazo. Solicite tiempo adicional. Puede incluso proponer un tiempo muerto durante el cual no tenga que pagar ni capital ni intereses.

Los acreedores estarán dispuestos a aceptarlo si usted se compromete a pagarles intereses adicionales (siempre y cuando pueda hacerlo)

Reducción de las cuotas. Puede comprometerse cuotas durante más tiempo. Refinanciamiento. Es como un nuevo crédito en el cual se renegocian todas las condiciones.

Lógicamente estas deben ser más favorables para usted y permitirle asumir los compromisos.

Reducción del préstamo. Propuesta difícil de aceptar por el acreedor pero ante la perspectiva de no cobrar nada, podría estar dispuesto a aceptarlo.

Con información tomada del libro del autor.

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Alí Manrique

Autor: Alí Manrique

Ingeniero con especialización en Gerencia de Proyectos (PMI) y Mercado de Capitales. Apasionado de los temas de Gerencia y Finanzas Personales, empresario por vocación y escritor en ciernes

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